Чему учить финансовых консультантов?

Все курсы на русском или английском языке из этой подборки доступны по запросу либо регулярно перевыпускаются.

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

Пройти курс →

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

Пройти курс →

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

Пройти курс →

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

Пройти курс →

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам.

Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег.

В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

Пройти курс →

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

Пройти курс →

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.
Площадка: 4brain.
Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

https://www.youtube.com/watch?v=BoibFLA1_1E

Пройти курс →

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.
Площадка: Zillion.
Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

Пройти курс →

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.
Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

Пройти курс →

10. Бизнес для «чайников»

Объём: 14 видеолекций.
Площадка: «Лекторий».
Юрий Милюков, создатель Московской товарной биржи.

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Пройти курс →

1. Финансовая грамотность

Объём: 4 модуля.
Площадка: open2study.
Авторы: Питер Мордаунт, Пол Клитеро.

Какова разница между целями в жизни и финансовыми целями? Как сделать так, чтобы доходы превалировали над расходами? Что такое правило 10%? Чем инвестиции отличаются от сбережений? Как не наломать дров и не нарваться на мошенников? Ответы на эти и многие другие вопросы вам дадут преподаватели Университета Маккуори.

Пройти курс →

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

Объём: 6 модулей.
Площадка: edX.
Организатор: Мичиганский университет.

Что выгоднее: арендовать или взять ипотеку? Купить подержанный автомобиль или новый? Открыть вклад или вложиться в ценные бумаги? Принимать столь важные решения проще, если знаком с базовыми финансовыми принципами. Освойте их в рамках данного курса. Его особенность в обилии примеров из жизни.

Пройти курс →

3. Финансовая математика

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.

Деньги любят счёт. Сводить дебет с кредитом научит этот небольшой курс. Вы поймёте разницу между прибылью и маржой, сможете высчитывать упущенную выгоду и возьмёте на вооружение различные мобильные приложения для учёта финансов.

Пройти курс →

4. Финансы для нефинансистов

Объём: 5 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Райса.

Профессор Джеймс Уэстон (James Weston) — уважаемый эксперт в области корпоративных финансов. В рамках этого курса он объясняет, как финансисты принимают те или иные решения. Очень полезные лекции для предпринимателей, которые хотят вывести бизнес на качественно новый уровень.

Пройти курс →

5. Поведенческие финансы

Объём: 3 модуля.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Дьюка.

Поведенческая экономика изучает, как социальные и психологические факторы влияют на рыночные переменные. Например, цены на товары. Этот курс объяснит, почему люди вкладывают деньги в пирамиды, а не в инвестиционные фонды, совершают ненужные покупки и другие финансовые ошибки.

Пройти курс →

6. Финансовое планирование для молодёжи

Объём: 8 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне.

Курс, который не только научит вас ставить правильные цели, планировать бюджет и инвестировать, но и позволит примерить на себя роль финансового консультанта. Почему бы не сделать решение финансовых задачек своей профессией?

Пройти курс →

7. Введение в управление личными финансами

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.
Кристин Уильямс.

https://www.youtube.com/watch?v=vP-945byTrA

В этом курсе дипломированный юрист Кристин Уильямс (Christine Williams) учит, как избавиться от долгов. Сначала она предлагает составить таблицу долговых обязательств и расставить приоритеты, исходя из сроков и процентных ставок. Это поможет выбрать правильную стратегию и свети к минимуму ежемесячные платежи.

Пройти курс →

8. Личное и семейное финансовое планирование

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Флориды.

Профессор Михаель Гуттер (Michael S. Gutter) учит студентов прокладывать свой путь к финансовой независимости. Модули о налоговой и кредитной системе могут показаться вам неинтересными, так как они ориентированы на Америку. Но ведь общие принципы финансовой грамотности универсальны.

Пройти курс →

9. Управление своими деньгами

Объём: 8 модулей.
Площадка: OpenLearn.

Этот курс поможет вам навести порядок в своих финансах. Сначала вам объяснят, как составлять личный бюджет. Вы вычлените бесполезные или чересчур затратные статьи расходов и сможете их оптимизировать. А затем познакомитесь с азами кредитования и инвестирования.

Пройти курс →

10. 5 ключей к инвестированию

Объём: 1 модуль.
Площадка: Udemy.
Стив Боллингер.

Очень мотивирующий курс. Его автор считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. Нужно лишь определиться, куда вкладывать деньги и сколько.

Пройти курс →

Видео:Вся правда о фин консультантах ?Скачать

Как выбрать финансового консультанта?

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос Сравни.ру среди консультантов рисует такой портрет.

Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми.

Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц. 

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном.

Например, независимый финансовый советник Саида Сулейманова говорит, что для неё целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию.

Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Вот и по словам исполнительного директора консалтинговой группы «Личный капитал» Ирины Гулевской, тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

«С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику», говорит финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных. По его словам, проблема инвестиций – это проблема психологическая.

«Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами», рассказывает Черных. 

Когда нужен финансовый консультант? 

Саида Сулейманова выделяет несколько наиболее актуальных финансовых вопросов, с которыми клиент может и должен обратиться к советнику. В этом списке десять «если»: 

• к концу месяца у вас не остаётся денег;
• свободные средства лежат и не приносят доход;
• вы копите на крупную покупку, но постоянно её откладываете;
• вы задумываетесь о будущей пенсии;
• вы хотите накопить детям на образование;
• вы хотите снизить долговую нагрузку;
• вы хотите сформировать собственный портфель инвестиций;
• вы недовольны тем, сколько приносят ваши инвестиции;
• вы не знаете, как достичь своей финансовой цели;
• вы единственный источник дохода в семье, но ваша жизнь не застрахована. 

Бывают и необычные случаи. В «Личном капитале» всё чаще появляются заказы на организацию инвестиций, не противоречащих принципам ислама.

У Саиды Сулеймановой порой спрашивают и о том, как заставить бывшего мужа платить больше алиментов.

Один клиент Натальи Смирновой попросил составить график по его портфелю на 2021 год с указанием цен покупок по каждому дню, а другой захотел за три года увеличить свой портфель с 5 млн рублей до 100 млн. 

Что могут сделать консультанты?

Если обобщить, то персональные советники предлагают:

• разовые консультации, в том числе по управлению личным бюджетом;
• составление личного финансового плана;
• советы по инвестициям, исходя из ваших целей;
• управление вашим капиталом.

Миллионерами консультанты, конечно, своих людей не делают, по сути, клиенты делают это сами – копят капитал, выбирают консервативную или агрессивную стратегию для инвестиций.

«У всех клиентов разная склонность к риску и запас по времени: кто-то может стартовать с 900 тыс.

долларов, иметь 10 лет, тогда ему нужна доходность ниже 2%, он может тупо вложиться в облигации эмитентов A с погашением через 10 лет и не думать ни о чем. А кто-то стартует с 250 тыс.

и имеет 5 лет, тогда вариант – весьма агрессивная стратегия с ожидаемой доходностью свыше 30% годовых. И тот, и тот могут стать миллионерами, но риски и общие условия у них разные», – объясняет Наталья Смирнова.

https://www.youtube.com/watch?v=nprtF1kCbGA

То же самое происходит и с будущими рублёвыми миллионерами. Здесь ещё нужно учитывать, что не все клиенты приходят к советникам именно с такими ожиданиями – у кого-то стоимость целей ниже.

Да и сами консультанты от таких амбиций открещиваются.

«У меня нет цели превратить клиентов в миллионеров, я вижу свою цель иначе – научить управлять своими финансами, чтобы они могли обеспечить себе качественно иной уровень жизни», – признаётся Саида Сулейманова.

Сколько стоит финансовое консультирование?

Средняя стоимость разовой консультации составляет от 3 до 5 тысяч рублей в час. «Остальные услуги привязаны к стоимости часа работы консультанта, в зависимости от сложности поставленной клиентом задачи», – говорит Ирина Гулевская.

Дороже всего обходится составление личного финансового плана здесь цены начинаются от 10-30 тыс. рублей и могут доходить до 100 тысяч в зависимости от сложности и количества целей. Составить индивидуальный инвестиционный портфель или другими словами вашу собственную стратегию инвестирования можно за плату от 10-15 тысяч.

Если капитал большой, то может иметь смысл отдать его под управление. Наталья Смирнова берёт за это 0,5-1% от портфеля.

«Процент от прибыли мы не берём, так как это не совсем честный вариант: если портфель вырос на 20% за год, а потом упал на 20%, то получается, с вас возьмут процент от тех 20% за первый год, которые, может быть, вообще больше никогда достигнуты не будут.

Поэтому мы берём процент от капитала под управлением: мы заинтересованы в его приросте, но 0,5-1% от капитала не съедает существенную часть прироста, как, например, 20-30% от прибыли», – отмечает эксперт.

Но так не у всех. Например, Андрей Черных за некоторые свои услуги берёт процент от прибыли, при этом первая консультация, как правило, у него бесплатная. «Далее мы определяем, чем я могу быть полезен и какие продукты – программы я могу порекомендовать. Это тоже может быть безвозмездно», – уточняет он.

К выбору финансового консультанта следует подходить также ответственно, как и к выбору банка или страховой компании. «Прежде всего, нужно ознакомиться с перечнем услуг, прейскурантом и профилем самого финансового советника», – говорит Саида Сулейманова. 

У него должен быть значительный самостоятельный опыт инвестирования. «Поскольку если сам консультант не инвестирует в различные ценные бумаги, он не знает все тонкости и не всегда сумеет верно оценить риски», – поясняет Ирина Гулевская.

Обязательно нужно обратить внимание на наличие профильного образования. «Причём не на курсы консультантов за 1-2 недели при базовом высшем на пекаря или филолога, а именно высшее образование – финансист, плюс опыт работы в финансах от 5 лет и ещё специализированное образование на финконсультанта», – советует Наталья Смирнова. 

Далее, по её словам, нужно просмотреть видео, статьи консультанта: понятно ли он для вас говорит, сработаетесь ли, комфортно ли вам с ним, на первый взгляд, запросить пример работ (обезличенных), возможно, отзывы клиентов. 

Как распознать шарлатана?

«Для идентификации «надувалова» надо просить консультанта озвучить: ожидаемую доходность и риск (и привести исторические значения по этим инструментам), описать, куда инвестирует выбранный инструмент, плюс описать нынешнюю ситуацию на рынке, привести аналоги такого же типа инструментов для сравнения средней доходность по таким инструментам. И ещё привести пример доходности и риска по самому консервативному варианту из данного типа инструментов. Например, по облигациям – привести сравнение с гособлигациями на срок до года», – рекомендует Смирнова.

Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, почти всегда – это мошенник. Профессиональные консультанты обещают клиентам доходность не выше 5-8% годовых в валюте, рассказывает Ирина Гулевская из «Личного капитала».

Как можно сэкономить на услугах финансового консультанта?

Сэкономить можно только на начальном этапе, например, выбрать удалённую консультацию по скайпу или консультацию у помощников, а не основного консультанта. «Либо можно пытаться самому без помощи консультанта всё сделать на базе бесплатных материалов этого консультанта.

Если консультант участвует в мероприятиях повышения финграмотности, посетить их (они обычно бесплатны) и задать пару вопросов лично.

Но надо помнить, что бесплатно – это, как правило, с ограничениями по времени и, как следствие, ниже по качеству, чем полноценная персональная консультация», – говорит Наталья Смирнова.

Что происходит, если советы консультанта не действуют?

Ничего, консультант просто лишается клиента. «Компенсации убытков не будет, кроме случаев мошеннических действий.

Но если это не мошенничество, а просто последствие выбора убыточных инструментов, то это рыночный риск.

У нас же за убыточные рекомендации брокеры и управляющие компании не компенсируют клиентам убытки на рынках, так что по консультантам та же логика», – объясняет Наталья Смирнова.

https://www.youtube.com/watch?v=4Xa6fNPxies

Чтобы рекомендации консультанта имели эффект, необходимы усилия и со стороны клиента, в частности финансовая дисциплина, напоминает Саида Сулейманова: «Самое большое разочарование у клиентов наступает, когда консультант показывает, что для достижения плана потребуется и время, и желание действовать, и контроль за своими действиями в части управления финансами».

Валентина Фомина

Видео:Как приумножить капитал? Советы основателя ЛУЧШЕЙ школы финансовСкачать

Как стать финансовым консультантом: руководство к действию

17.11.2021

Профессия финансовый консультант

Просмотры: 9 501

На текущий момент в РФ около 2000 Независимых Финансовых Советников (НФС). Позитивный сценарий развития для такой страны, как Россия предполагает 70-80 тысяч специалистов.

В нашей стране острый дефицит специалистов по личному планированиюили, иными словами, «кадровый голод» в этой сфере, значит, популярность этой профессии в ближайшее время обеспечена.

Как «влиться в струю», как стать финансовым консультантом?

Спрос на профессию

Спрос на услуги специалистов по финансовому планированию в РФ растет, т.к. наблюдаются следующие тенденции:

• Усложнение и увеличение количества услуг в сфере финансов;
• Массовая реклама финансовых продуктов;
• Уменьшение социальной поддержки Государства (вплоть до почти полного ее отсутствия).
• Положительная динамика благосостояния многих слоев населения несмотря на падение в последние 2 года;

Для справки – опрос ROMIR:

•  В 2004 г. около 10% взрослого населения России абсолютно уверены в том, что не просто хотят воспользоваться услугами Независимого Финансового Советника, но и бесспорно в них нуждаются.
•  В 2007г. количество запросов на услугу личного финансового планирования (ЛФП) выросло почти в 30 раз.
• В 2009 рынок начал развиваться на качественно новом уровне, в том числе на законодательном поле.

СОСТОЯНИЕ ОТРАСЛИ «Независимый Финансовый Советник»: первое упоминание в науке в 2005-06 гг. (Независимый Финансовый Советник – социальный институт или новая профессия). По состоянию на 2021 год отрасль интенсивно развивается.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО и Независимый Финансовый Консультант: первые инициативы НАУФОР, проект поправок в закон о рынке ценных бумаг с введением института «инвестиционный консультант», в т.ч. регламентация деятельности ФЛ (конец 2009 года).

Клиенты финансовых учреждений:

• Потенциальные клиенты, у которых есть потребность в финансовом продукте, но они ее не осознают.
• Клиенты, осознавшие потребность, но не знающие –  с помощью какого инструмента ее реализовать.
• Клиенты, осознавшие потребность и понимающие, как и где ее реализовать.

Специалист по финансовому планированию осуществляет «первичную продажу» услуг в области финансов – клиент направляется именно за тем продуктом, который нужен ему для реализации Личного Финансового Плана. В сухом остатке – все стороны «в плюсе».

Средний доход НФС в России может достигать 200 тысяч рублей в месяц, что значительно выше средних зарплат в стране. Ниша эта свободна в РФ и остро нуждается в молодых специалистах, начинающих карьеру. Требования к специалисту просты – образование не ниже бакалавра и желание расти и развиваться. Обучение возможно в процессе. Наличие таких сертификатов как Certified – несомненный плюс.

На текущий момент в РФ рассматриваются проекты законов, которые будут регулировать деятельность НФС путем их членства в саморегулируемых организациях. В обозримом будущем будут введены стандарты, списки, реестры и т.д. В России совсем скоро термин Независимый Финансовый Советник станет полноценной профессией со всеми вытекающими по закону последствиями.

Вы решили стать НФС. С чего начать?

Пройти соответствующее обучение.

Институты, которые обучают на профессию «специалист по финансовому планированию»:

• Институт финансового планирования (ранее ИНФИС). Дистанционное обучение по программе «Независимый финансовый советник».
• Курс «Личное финансовое планирование» при МГУ им. Ломоносова.
• Самообразование.
• Предложения образовательных центров (Logic Planning Group, Центр финансового образования).

Коротко о профессии:

• Профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisory, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет.
• На Западе клиент обращается за услугами в области финансов только после рекомендации, которую дает специалист по финансовому планированию.
• Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
• На Западе в этой профессии действует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности.
• Брокерская социальная организация бизнеса.
• Система саморегулирования (членство и стандарты СРО).
• Профессиональное образование в различных ВУЗах.

Как стать финансовым консультантом?

Это правильный вопрос! Личное Финансовое Планирование — правильный выбор и в качестве профессии, и в качестве услуги. Россия выходит в этом направлении на новый уровень. В ваших руках возможность быть успешным специалистом и обрести материальную свободу.

https://www.youtube.com/watch?v=8XiOjgLrOgQ

Главное ваше преимущество — это вовремя сделать правильный выбор в пользу ЛФП, пока специалистов в России мало. А я с радостью поддержу вас и стану личным советником на пути к материальному благополучию.

Звоните мне: +7 (499) 34-10-987
Или пишите: info@ilyafinance.ru

Также записывайтесь на ближайший курс по обучению профессии Независимый Финансовый Советник. Оставьте свои контакты, я отправлю вам информацию о ближайшем курсе обучения!

С уважением,

Сертифицированный независимый финансовый советник
Илья Пантелеймонов.

Видео:Финансовый консультант? Иди к чёрту!Скачать

Как стать успешным финансовым советником. Часть 1. Бизнес

Бизнес финансового консультанта в нашей стране окутан тайнами. Если за рубежом всем понятно, чем занимается советник по денежным вопросам, что от него ждать и кто прибегает к его услугам, то у нас все это пока существует, если можно так выразиться, на коленке.

О том, что из себя представляет рынок финансового консультирования в России и как стать успешным финконсультантом, рассказала самый титулованный финансовый советник России Наталья Смирнова.

Кто есть кто на рынке финансовых услуг

Чем должен заниматься финансовый советник в России толком никто не знает. На сегодня этот рынок открыт, малоизучен и совершенно нерегулируем. Вместе с тем сейчас на российском рынке есть три категории граждан, которых принято называть финансовыми советниками:

— представители банков, брокерских и управляющих компаний, предлагающие услугу «персонального финансового планирования»: Сбербанк, БКС, Альфа-банк и т.д. (зависимые финконсультанты);

— доверительные управляющие (частные трейдеры);

— физические лица, ИП, ООО (классические финконсультанты).

Все они отличаются между собой, во-первых, способом деятельности на рынке, во-вторых, степенью афиллированности с финансовыми организациями.

Если вы решили стать финансовым консультантом, прежде всего, определитесь, к какой категории вы бы могли относиться. От этого зависит «стиль» вашей работы.

Регулирование

В настоящее время деятельность по финансовому консультированию в России никак не регулируется, хотя разговоры о том, что надо бы, наконец, внедрить на рынок некие профстандарты, ведется с 2008 года.

То есть стать финансовым консультантом и практиковать, зарабатывать на этом бизнесе деньги может любой человек с любым базовым образованием по цене, которую ему только вздумается выставить за свои услуги.

Государство ничего требовать от такого специалиста не может.

С одной стороны, это, конечно, хорошо – финконсультанты имеют большую свободу действий, с другой, это приводит к тому, что новоявленных экспертов в области управления личным бюджетом становится очень много и их квалификацию невозможно проверить, а значит, потребитель не застрахован от получения некачественных финансовых услуг. В интересах каждого участника рынка во избежание недоразумений наконец-то получить ясные правила игры.

Расходы начинающего финансового консультанта

Первая рекомендация всем тем, кто только начинает свой путь в финансовом консультировании, сокращать трудозатраты. Сначала много времени будет уходить впустую и нужно по возможности сразу же жестко оптимизировать свою деятельность и работу своей компании. Однако можно уже предположить, какие расходы точно будут.

Из постоянных:

— аренда помещения (хотя на первых порах можно проводить консультации в общественных местах, например, кафе, не стоит пренебрегать и онлайн-консультированием);

— зарплата сотрудникам;

— бухгалтерия;

— оплата связи (телефон, интернет);

— поддержка сайта компании;

— платные подписки на информационные ресурсы, платное членство и другие.

https://www.youtube.com/watch?v=Y-vepwtJ7sA

В качестве необязательных, но возможных трат с течением времени могут «выплыть»

— зарплата и бонусы продавцам ваших услуг (бонусы от продаж);

— маркетинговые затраты (SEO, платные выступления и т.д.);

— налоги.

Цена услуг

Советовать начинающему финконсультанту, какое именно вознаграждение за свои услуги он должен брать, нельзя. В нашей стране существует большая «вилка» по оплате работы таких специалистов, которая не зависит ни от качества предоставляемых услуг, ни от опыта советника их оказывающего, ни от региона…  Распространены

— почасовая оплата за консультации;

— удержание определенной денежной суммы в качестве процента от управления капиталом (за которым следит советник и дает рекомендации).

Кроме того, есть финконсультанты, которые зарабатывают, продавая дополнительно к своим услугам консультации налоговых специалистов, юристов и других экспертов, а также реализуя различные инвестиционные продукты (чаще всего накопительное и инвестиционное страхование жизни). Также многие активно продают структурные продукты, зарубежные фонды, недвижимость за границей.

По каким стандартам будут работать консультанты завтра?

Что будет в будущем, сказать сложно, однако в Госдуме давно обсуждают возможность внедрения на рынок стандартов финансового консультирования.

Несмотря на отсутствие в планах лицензирования (внедрять это на рынок финконсультирования пока не планируют), скорее всего, в обозримом будущем к тем, кто решит стать независимым финансовым советником, будут предъявлены следующие требования:

1. Обязательное вхождение в саморегулируемую организацию (СРО) в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (физическое лицо не сможет консультировать граждан по финансовым вопросам).

Таким образом, любой человека, занимающийся финконсультированием, должен будет следовать регламенту СРО – это будет касаться не только базового образования, то и дополнительного (например, необходимых для осуществления деятельности сертификатов – пока речь идет об отдельном аттестате ФСФР).

Кроме того, планируется создание единого реестра финконсультантов на сайте Банка России (если вы ведете деятельность, должны быть в списке).

2. Раскрытие финансовым советником информации о вознаграждении.

3. Предоставление рекомендаций своим клиентам по утвержденной Центробанком форме персонального финансового плана.

4. Обязательное риск-профилирование также по утвержденной ЦБ форме.

5. Подбор финансовых инструментов клиентам строго под риск-профиль.

Кроме того, возможно регулирование профессиональной ответственности финконсультантов со стороны мегарегулятора, а также привлечение их в качестве специалистов к работе с неквалифицированными инвесторами (согласно новой программе ЦБ по разделению инвесторов на категории).

В работе финансового консультанта, как и в любой профессии, есть свои плюсы, и минусы, однако при грамотном подходе начинающему специалисту можно избежать множества ошибок.

Видео:6 простых советов по финансовой грамотности, которые можно начать применять уже сегодняСкачать

Финансовый консультант — это кто такой? Описание должности, требования и обязанности, где учиться

У каждого человека, как и любой компании, регулярно возникает желание, направленное на увеличение имеющегося капитала. Существует множество различных способов, позволяющих изменить в лучшую сторону текущее финансовое положение.

К ним можно отнести банковские вклады, инвестиции, привлечение дополнительных средств и многое другое. Выбор большой, но, увы, гарантии есть не везде. Мало кто из простых людей может похвастаться глубокими познаниями в сфере финансов и инвестирования.

Даже среди предпринимателей таких мало, ведь далеко не все из них имеют профильное бизнес-образование. Поэтому нет ничего удивительного, что многие из них обращаются за помощью к такому специалисту, как финансовый консультант.

Его услуги необходимы в тех ситуациях, когда требуется принять важное решение перед заключением контракта, получением кредита, привлечением новых средств, инвестированием и не только. Финансовый консультант — это специалист, который анализирует ситуацию, оценивает все риски и дает рекомендации.

Он не принимает окончательное решение. Но именно к его рекомендациям прислушивается клиент перед тем, как примет решение.

Кто такой финансовый консультант?

Это довольно ответственная профессия, требующая не только образования, но и соответствующих навыков. Мало иметь на руках «корочку». Финансовый консультант -это специалист по инвестированию, стратегическому планированию, который помогает обычным людям и организациям сохранить, а также приумножить их капитал.

В идеале такой специалист должен уметь решать все финансовые проблемы клиента. Если есть проблемы, он должен найти пути выхода из них. При наличии свободных средств специалист изучает рынок и подбирает наиболее привлекательные и прибыльные объекты инвестиций.

Также консультант может найти способы увеличения собственного капитала организации путем привлечения инвесторов, новых деловых партнеров.

https://www.youtube.com/watch?v=TwWeH3Ss1Lo

Если говорить о США и странах Западной Европы, где спрос на таких специалистов очень высокий, услуги финансового консультанта необходимы для планирования краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Это в том числе и такие цели, как приобретение дома, оплата образования, выход на пенсию.

Для того чтобы принять решение, связанное с финансами, необходимо решить целый комплекс задач, оценить свои возможности, проанализировать предложения на рынке, учесть возможные риски. Сделать это качественно может только специалист, работающий в данной сфере.

И финансовый консультант — это тот человек, который поможет сделать правильный выбор.

История профессии

На Западе эта профессия появилась давно. Их услугами пользуются не только компании, но и обычное население. Для них нормально иметь, например, семейного врача, стоматолога и финансового консультанта.

В нашей стране профессия появилась после перестройки в 90-е годы прошлого столетия. Но до сих пор их услуги больше востребованы именно в сфере бизнеса. Совсем небольшой процент обычных людей обращается к таким специалистам.

Остальные предпочитают самостоятельно принимать решения, касающиеся личных финансов.

Вариантов не так много. Это может быть:

• финансовый консультант в банке;
• свободный специалист;
• сотрудник консалтингового агентства;
• штатный специалист крупной компании.

В основном на российском рынке такие специалисты трудятся в крупных консалтинговых компаниях.

Также достаточно большое количество и частных специалистов. Штатных консультантов могут позволить себе только крупные фирмы. Большая часть представителей бизнеса предпочитают обращаться в консалтинговые фирмы, если им потребовались такие услуги, т. к. это выгоднее, чем держать штатного специалиста.

Кому могут потребоваться его услуги?

Клиенты могут быть самые разные. Это:

• обычные люди;
• индивидуальные предприниматели;
• представители малого, среднего, крупного бизнеса.

Обычный человек может обратиться к такому специалисту, например, если хочет инвестировать деньги в акции, недвижимость или во что-то другое, чтобы не прогадать, минимизировать риски и точно получить прибыль. У предпринимателей тоже примерно такие же цели.

Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от обыкновенных, помогает подобрать вклад. Более того, его услуги могут потребоваться и при выборе банковского кредита, чтобы получить его на максимально выгодных условиях.

Что касается представителей бизнеса, то они ставят самые разные задачи. Все зависит от ситуации. Работа финансовым консультантом подразумевает также и решение проблем клиента, поиск путей выхода из сложившейся рисковой ситуации.

Поэтому, даже если кажется, что фирме настал конец и она не выберется из долгов, штрафов, правильно составленная стратегия дает шансы на хэппи-энд.

Если же проблем у компании нет, услуги такого специалиста могут потребоваться ей для того, чтобы расти и развиваться, привлекать новых клиентов, деловых партнеров, увеличить чистую прибыль. Конечно, многое зависит еще и от сферы деятельности компании.

Если консультант специализируется именно на фондовом рынке, независимо от того, с частными или юридическими лицами работает, он должен мониторить котировки, делать прогнозы, анализировать поступающие новости. Специалист подает сигнал клиенту о том, чтобы он купил или продал акции, облигации, валюту, если момент подходящий.

Финансовый консультант в банке

В российских банках финансовый консультант, обязанности которого могут немного отличаться от стандартных, нередко выполняет функции менеджера по продажам. Есть, конечно, банки, где действительно предлагаются услуги профессионалов высшего класса, которые работают с физическими и юридическими лицами.

Но в основном в банке финансовый консультант — это сотрудник, который предоставляет информацию именно по продуктам, а также продает их. Поэтому в таких организациях не всегда с соискателей на данную должность требуется профильное образование.

Работодателя интересует опыт и навыки в продажах.

По этой причине рядовые финансовые консультанты, работающие в фронт-офисах банков, не способны консультировать клиентов, планировать краткосрочные и долгосрочные цели, подбирать объекты инвестирования, потому что они ничего в этом не понимают.

Какое образование требуется

Существует Ассоциация финансовых консультантов. И если изучить портфолио специалистов, у большинства из них экономическое образование. Это могут быть такие направления, как:

• экономика;
• бухгалтерский учет и аудит;
• менеджмент;
• финансы и кредит и не только.

Также в этой сфере много юристов, которые работали в сфере бизнеса, математиков. Работа эта требует аналитического склада ума. Поэтому среди таких специалистов много выпускников механико-математических факультетов.

https://www.youtube.com/watch?v=c4WpsYweiPw

Основные требования к финансовому консультанту:

• Ответственность. Он работает с чужими деньгами. Поэтому важно осознавать и понимать всю серьезность.

• Честность. Специалист представляет, прежде всего, интересы своего клиента. Поэтому не должно быть так, что он склоняет клиента приобрести, например, акции компании, которая потом передаст ему вознаграждение в конверте, в то время как были другие, более выгодные варианты инвестиций.

• Способность к обучению. Наличия одного высшего образования мало. Мир, в том числе и сфера финансов, очень быстро меняется, развивается. И необходимо быть в курсе последних событий, тенденций, трендов. Например, еще лет 10 назад мало кто вообще знал о том, что такое криптовалюта. А сейчас интерес к ней среди инвесторов один из самых высоких.

• Многозадачность. Клиентов у такого специалиста может быть несколько. И ему необходимо работать в разных направлениях, решать большое количество задач, ничего не забыв при этом.

• Умение анализировать и оценивать финансовые риски. Здесь требуется не только образование, но и практический опыт в бизнесе.

• Знание финансового менеджмента, бухгалтерского учета, налогового законодательства страны.

• Владение ПК и профильными программами.

Основные виды работ

Финансовый консультант выполняет следующие работы:

• анализ рынка;
• выявление потребностей и целей клиента;
• разработка стратегий;
• мониторинг рынка;
• поиск, определение новых возможностей для клиента

К такому специалисту клиенты обращаются, понимая тот факт, что сами они мало понимают в этой сфере, и нужна помощь человека, компетентного в этих вопросах. Так как речь идет о деньгах, нередко очень больших, надо выбрать финансового консультанта самого лучшего, чтобы быть на все 150% уверенным в его компетентности и профессионализме.

Как стать финансовым консультантом

В идеале требуется профильное образование. Хотя можно пойти иным путем и устроиться помощником в консалтинговую фирму, постепенно расти и развиваться в этой сфере. Но даже выбрав такой путь, лучше параллельно, хотя бы заочно, получить профильное образование, потому что клиенты обращают внимание на этот момент. Нельзя просто так взять и решить работать в этой сфере.

Принять такое решение можно, конечно, но вряд ли клиенты прибегут толпой. Очень важна и нужна репутация, опыт. Поэтому в этой сфере имя себе нужно заработать. И делается это медленно. Для начала лучше начать с консалтинговой фирмы, набираться опыта. Потом, если появится желание, можно уйти в свободное плавание или устроиться штатным специалистом в крупную организацию.

Перспективы профессии

В нашей стране народ, впрочем, как и сфера бизнеса, только осваивает азы финансовой грамотности. Поэтому у таких специалистов достаточно хорошие перспективы.

Нельзя забывать и про массовую компьютеризацию и роботизацию многих сфер, в том числе и финансового сектора.

Чтобы составить конкуренцию умным и быстрым машинам в будущем, необходимо действительно быть профессионалом высокого класса.

Сколько зарабатывает финансовый консультант?

Известный финансовый консультант, отзывы о котором в профессиональных кругах носят положительный характер, зарабатывает до нескольких десятков тысяч долларов в год. Но таких специалистов мало.

Если это сотрудники банков, то их ежемесячный доход варьируется в среднем в пределах 25 000 – 80 000 рублей и зависит преимущественно от продаж и выполненных планов.

Сотрудники консалтинговых фирм зарабатывают 35 000 – 150 000 рублей, в зависимости от квалификации, опыта, а также региона, в котором оказываются услуги.

💡 Видео

Самый выгодный способ проинвестировать 1000₽Скачать

«4 закона денег». Татьяна Волкова — финансовый консультантСкачать

Финансовый консультант. Обзор профессииСкачать

Финансовый советник - БЕСПЛАТНОЕ обучение. ТОП-материалы для финансовых консультантов. Курс онлайнСкачать

ТАКАЯ финансовая грамотность — бред! 5 самых глупых советов, которые делают вас еще беднееСкачать

Обучение Финансовых КонсультантовСкачать

Профессия Финансовый советник это независимый финансовый консультантСкачать

Финансовый аналитик. Обзор профессииСкачать

10 минут, чтобы узнать о профессии финансовый консультант банкаСкачать

Профессия Финансовый консультант. Обучение Перспективы Финансовый консалтингСкачать

Как научиться видеть возможностиСкачать

Профессия финансовый консультант 💼 | Выгоды бизнеса | Бизнес на консультацияхСкачать

Эфир: «Как стать финансовым консультантом и зарабатывать от 300 000 рублей в месяц»Скачать

От Бухгалтера до Финансового Консультанта | Отзыв о обучении в Академии Финансовых КонсультантовСкачать

Почему работа финансового консультанта - это перспективная и выгодная профессия // Алексей НовицкийСкачать