Автоматизация банка

Банк (топ-5 в России), имеющий 44 филиала, 327 дополнительных офиса и более 6 млн клиентов — физических и юридических лиц, решил задачи повышения информационного и документационного обеспечения подразделений, а также автоматизации основных бизнес-процессов с помощью сервис-ориентированной ECM-платформы.

Использование модулей на базе единой технологической платформы позволило осуществить безболезненную интеграцию системы в существующую IT-инфраструктуру банка и обеспечить высокую производительность решения.

ECM-платформа позволила реализовать:

• автоматическую обработку и распознавание документов с их последующей загрузкой в электронный архив;

• автоматическое связывание проводок и документов для закрытия операционного дня;

• автоматизацию процессов согласования заявок на открытие банковских счетов юридических лиц различными подразделениями банка;

• единое электронное хранилище информации и документов по продуктам и клиентам банка;

• систему автоматизации архивного дела для управления жизненным циклом документов;

• комплексную интеграцию с IT-системами банка (АБС, СЭД, ERP) для обмена информацией и создания единого реестра мастер-данных;

• технологии обеспечения информационной безопасности;

• отказоустойчивую конфигурацию для хранения больших данных (ежегодный объем документов по восьми фондам оценивается в 17 Тб).

Автоматизация бухгалтерии

ECM-платформа обеспечивает потоковую обработку бумажных и электронных документов. Для подтверждения баланса дня документы поступают в единый центр обработки, где производятся их автоматическая классификация и распознавание с последующим связыванием документов с записями в автоматизированной банковской системе (АБС).

Комплекты документов загружаются в электронный архив ECM, что обеспечивает их надежное хранение и оперативный поиск при формировании необходимых подборок для контролирующих органов.

Интеллектуальный модуль обработки позволил в автоматическом режиме связывать данные АБС и документы в электронном архиве ECM

Решение позволило автоматизировать обработку более 90% документов основного сшива, внедрить технологии автоматической сверки контрольных сумм и шаблоны для реализации единого формата печати электронных документов (представление в XML семи форм ОКУД)

Дополнительно реализовано выполнение указания ЦБ № 2346-у в части создания резервных копий на отчуждаемых носителях.

Интеллектуальный модуль обработки позволил в автоматическом режиме связывать данные АБС и документы в электронном архиве ECM: около 200 тыс. записей в АБС связываются с отсканированными бухгалтерскими документами общим объемом 10–15 тыс. листов в день по операциям в рублях, валюте/драгоценных металлах, доверительного управления и по разделу производных финансовых инструментов

Автоматизация обслуживания клиентов

Решение позволяет формировать клиентские досье, контролировать в режиме реального времени и автоматизировать процессы открытия первого и последующих счетов юридических лиц.

В дополнительном офисе банка оформляется заявка, которая загружается в ECM-систему, где она автоматически распознается и формирует досье потенциального клиента. Затем запускается процесс согласования открытия счета между юридическим и финансовым департаментами, а также службой безопасности.

После согласования заявки в систему вводятся оставшиеся документы, которые пополняют клиентское досье. Статус клиента обновляется на «реальный». Бумажные документы штрихкодируются и передаются в архив.

Номер штрихкода и топографическая карта хранения бумажного оригинала в архиве заносятся в электронную карточку документа, что позволяет связать копии документов с местоположением их бумажных экземпляров.

ECM-платформа обеспечила автоматизацию бизнес-процесса рассмотрения заявок, централизованное хранение клиентских досье и быстрый сквозной поиск любой информации по клиенту, в том числе по лицам, имеющим право подписи с возможностью установления актуальности подписи на определенную дату

Управление мастер-данными

В системе ведется несколько типов справочной информации по клиентам — физическим и юридическим лицам и услугам банка. Всего насчитывается около 36 справочников — локальных и основных.

Мастер-данные описывают ключевые области бизнеса: клиентов, продукты, проекты, сотрудников и т.д. Ввиду того что вся информация хранилась в разрозненных IT-системах, это приводило к снижению эффективности работы сотрудников и провоцировало риски принятия неверных стратегических решений из-за неточности и отсутствия полного объема информации.

https://www.youtube.com/watch?v=US9mdBbWKoI

В ходе реализации проекта проводились «очистка», группировка и миграция данных в единую ECM-систему, которая стала центром хранения и управления мастер-данными

Например, клиент под номером 124, Иванов И.И., зарегистрирован как ИП, в другой системе указан владелец депозитного счета Иванов И.И.

с номером 315 — это один и тот же клиент? ECM-система объединила разрозненную информацию и создала единую точку входа для доступа к данным.

На сегодняшний день вся информация синхронизирована, и с помощью электронного досье можно посмотреть связи между различными категориями данных: найти клиента, просмотреть его личную карточку, оформленные на него продукты, счета и т.д.

В ходе реализации проекта проводились «очистка», группировка и миграция данных в единую ECM-систему, которая стала центром хранения и управления мастер-данными.

Система обеспечивает синхронизацию и распространение всех актуальных справочных данных между другими IT-приложениями банка на основании регламента распределения прав.

Также она отслеживает обращения пользователей, запрещает несанкционированное редактирование, ведет историю изменений и предоставляет возможность восстановления удаленной или архивной информации.

Информационная безопасность

В проекте реализовано более 180 требований по 11 разделам информационной безопасности. Задействованы средства платформы по контролю и аудиту действий, осуществляется контроль на уровне ОС и СУБД, реализованы отдельное автоматизированное рабочее место (АРМ) и средства выгрузки данных в банковскую систему защиты информации (СЗИ).

Надежность решения обеспечивается кластерной конфигурацией ECM-платформы и СУБД, а также общебанковской системой резервного копирования.

Система автоматизация архивного дела

В системе используется модуль для автоматизации архивной службы банка, который контролирует жизненный цикл документов, обеспечивая процедуры их передачи в ведомственный архив.

Функционал разработан с учетом требований ВНИИДАД и позволяет оптимизировать процессы комплектования, ведения НСИ, использования документов и дел и формирования отчетности. В системе работают сотрудники службы документационного обеспечения управления и архива организации.

Благодаря внедрению проекта реализованы единые принципы хранения для традиционных и электронных документов, запущено автоматическое отслеживание сроков хранения и выделение дел к уничтожению.

Преимущества использования ECM-платформы в банке

Использование сервис-ориентированной ECM-платформы позволило корпорации ЭЛАР как исполнителю проекта предоставить заказчику максимальную гибкость и скорость выполнения работ.

Одновременно с этапами обследования шло проектирование решения, которое основывалось на наборе модулей, покрывающих весь спектр функциональных требований заказчика и в итоге позволивших успешно автоматизировать несколько ключевых направлений деятельности банка без перестроения существующих бизнес-процессов и трудоемкой разработки.

Подобное решение с успехом тиражируется и применяется в различных банках. С небольшими изменениями оно может быть использовано в других финансовых организациях — страховых и лизинговых компаниях.

Видео:Майншилд 3 - Автоматизация? ЗАВОДЫ?) В этом я шарю!Скачать

Автоматизированная банковская система, базовый принцип создания АБС это

Многие современные банки стараются автоматизировать процесс оказания финансовых услуг. Причин этому бесконечное множество: экономическая выгода, ускорение процедур оформления, исключение человеческого фактора, повышение качества обслуживания и уровня безопасности клиентов банка.

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:

1. Полная интеграция процесса работы банка в автоматизированную систему на базе комплексного подхода.
2. Модульный принцип организации работы, с помощью которого система конфигурируется под выполнение задач с определенными параметрами с последующим наращиванием объемов выполненной работы.

3. Высокий уровень открытости технологий, который позволяет им эффективно взаимодействовать с внешними системами.
4. Гибкость настроек обновленной банковской системы.
5. Возможность масштабирования, расширения и усложнения отдельных функциональных модулей.

Современная автоматизированная банковская система, сокращенно АБС, создается с учётом архитектуры функциональных программных продуктов и предполагает опциональное деление на три уровня:

Первый верхний уровень – модули, за которыми закреплены функции удобного ввода информации, первичной обработки данных, взаимодействие связки банк-клиент, а также банк-банк, плюс взаимоотношения с торговыми или информационными агентствами.

https://www.youtube.com/watch?v=4JYYAYt2PqA

Второй верхний уровень аккумулирует приложения, направленные на организацию внутренних расчётов и чёткого алгоритма по выполнению внутрибанковских задач и функций.

Нижний уровень включает основные функции ведения бухгалтерского учёта и модули, ответственные за выполнение такой работы.

Требования к современным АБС

Высокие функциональные требования к современным АБС обусловлены сложностью интеграции программного продукта, необходимостью решения широкого спектра клиентских задач.

Критерии:

• легкость интеграции, возможность простого модульного расширения функциональности;
• комплексное обеспечение банковской деятельности (единство документооборота, отчетности, пакетная обработка данных);
• защищенность, безопасность;
• достоверность данных, оперативное обновление информации, учет специфики работы коммерческой структуры.

АБС внедряют этапно, анализируя потребности клиентов, служащих банка.

История развития автоматизированных банковских систем

Программы обработки платежных документов, учета простейших финансовых операций были разработаны в 50-x годах в США. Дальнейшая история развития автоматизированных банковских систем связана с постоянной модернизацией функций, поиском оптимальной архитектуры АБС.

После бурного развития компьютерного рынка в 80-х в существующих системах удалось существенно увеличить количество обрабатываемых операций. Однако в 90-х развитие рынка несколько замедлилось ввиду общего экономического спада. АБС нового поколения были созданы в 2000-х. Сегодня подобные продукты продолжают интенсивно совершенствовать.

Используя современные банковские автоматизированные системы, в финансовых учреждениях снижают операционные издержки. Благодаря организации единого информационного пространства увеличивается эффективность работы филиалов банка, снижаются операционные затраты, растет скорость обслуживания физических, юридических лиц.

Внедрение АБС позволяет организовать дистанционное клиентское обслуживание, создать единую документную базу, контролировать финансовые потоки, формировать стандартизированную отчетность.

Продукты, предназначенные для коммерческих структур, охватывают различные сферы деятельности, что позволяет интегрировать АБС с учетом специфики работы. Анализ рынка автоматизированных банковских систем позволяет выявить их направленность, широту охвата операций.

Большинство систем ориентированы на крупные банки либо коммерческие организации с небольшой клиентской базой. Существуют универсальные программные продукты.

Предусмотрена комплексная обработка платежей, кредитно-денежных операций, депозитный контроль, отчетность.

Доступны специальные решения, благодаря которым можно значительно повысить эффективность операционной деятельности отдельных видов структур.

Автоматизированные банковские системы России

Российский рынок специализированных финансовых продуктов представлен отечественными системами, зарубежными решениями. Автоматизированные банковские системы России разработаны согласно сетевому принципу обработки информации, предоставляют возможность дистанционного контроля, полного отслеживания финансовой деятельности.

Программные решения разработчиков Diasoft, Инверсия, R-Style SoftLab лидируют среди конкурентных предложений. Однако системы SC-Банк, БИСквит, IB-System не менее эффективны и надежны, что позволяет предложить клиенту оптимальные условия сотрудничества с меньшими инвестиционными издержками.

Совет от Сравни.ру: Автоматизированная банковская система – неизбежный этап развития коммерческой организации, которая работает на рынке предоставления финансовых услуг или продуктов. К необходимости внедрения АБС рано или поздно придут все отечественные банки, поэтому для организации работы финансовых учреждений знание принципов построения и функционирования автоматизированных систем понадобиться всем, от рядового клерка, до главного управляющего.

Видео:Инструменты быстрой автоматизации процессов в банке, ПАО «Сбербанк»Скачать

Автоматизация банковских операций

Определение 1

Банковские операции представляют собой операции коммерческого банка, которые отражают банковскую деятельность и направлены на выполнение функций коммерческих банков.

Банковские операции это операции, посредством которых осуществляется выполнение расчетов, размещение и привлечение ценных бумаг.

Классификация банковских операций

Рисунок 1. Виды банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

https://www.youtube.com/watch?v=83vNn2VgzPI

Разделение банковских операций происходит следующим образом:

• Активные операции. Посредством этого вида операций коммерческие банки размещают денежные собственные средства. Так, к ним можно отнести – кредит, выданный клиенту, приобретение ценных бумаг и другое.
• Пассивные операции. При помощи такого вида операций банки могут формировать свои собственные ресурсы. Сюда относят – привлечение денежных средств клиентов во вклады, осуществление продажи ценных бумаг.
• Активно-пассивные операции. К таким операциям относят оказание каких-либо услуг, а так же выполнение поручений.
• Консалтинговые операции. Профессиональные консультационные услуги.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Особенности банковских операций

Банковские операции имеют свои, отличительные особенности. Любой коммерческий банк может выполнять банковские операции только при наличии соответствующего документа – лицензии ЦБ. Такой документ вправе выдавать только ЦБ.

Существует перечень, установленный законодательством, операций, которые относят к банковским:

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• привлечение денежных средств от своих клиентов с дальнейшим открытием депозитного счета;
• выполнение расчетных операций по поручению клиентов банка по их счетам, открытым в банке;
• открытие, а так же дальнейшее ведение счетов для клиентов;
• операции с иностранной валютой, а именно покупка, продажа, осуществляемые в наличной и безналичной формах;
• инкассационные операции (инкассация денежных средств, а так же платежных документов), кассовое обслуживание клиентов;
• выдача банковских гарантий;
• операции с драгоценными металлами;
• выполнение операций, касающихся переводов денежных средств, не предусматривающее открытие банковского счета.

Замечание 1

Все операции коммерческих банков должны осуществляться в рублях. На осуществление операций в иностранной валюте, банку необходимо иметь соответствующую лицензию.

Автоматизация банковских операций, задачи и цели

Определение 2

Автоматизация банковских операций предполагает собой обеспечение быстрой и бесперебойной работы, обработки информации, касаемо выполнения той или иной банковской операции.

Именно обеспечение быстрой и бесперебойной работы является основной задачей, которая ставится перед автоматизацией банковских операций.

Замечание 2

Автоматизаций в банковской сфере развивается довольно активно, поскольку сейчас практически каждую задачу, операцию коммерческого банка можно автоматизировать.

Целями, которые достигаются при автоматизировании банковских операций, являются:

1. Рост банковских возможностей в части выполнения своих операций на финансовом рынке, а так же обслуживание клиентов – физических и юридических лиц.
2. Улучшение качества обслуживания клиентов;
3. Уменьшение себестоимости банковских операций;
4. Уменьшение штата коммерческого банка, в следствие того, что некоторые должности, занимаемые сотрудниками банка относятся к выполнению низкорентабельных операций;
5. Вхождение в международные и национальные межбанковские сети.

Рассмотрим задачи, которые удается решить при автоматизировании банковских операций: автоматизация всех операций, выполняемых внутри банка ежедневно, ведение бухгалтерского учета, а так же составление отчетов; активный процесс коммуникации с филиалами банка и его отдаленными отделениями; взаимодействие с клиентами посредством применения автоматизированных программ (например – программа «Банк-клиент»); проведение анализа деятельности коммерческого банка в целом, последующий выбор принятия оптимальных решений в какой либо ситуации; автоматизация в части осуществления банками розничных операций (сюда можно отнести выполнение операций посредством банкоматов и терминалов, использование банковских пластиковых карт); доведение операции по осуществлению банковских операций до автоматизации; автоматизация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг; появление возможности получать всю, необходимую банку информацию, которая может оказать влияние на ту или иную финансовую ситуацию; автоматизация путем применения специального программного обеспечения.

https://www.youtube.com/watch?v=1D3CAibuc1M

Среди всего разнообразия программных обеспечений, разрабатываемых специально для коммерческих банков, присутствует также большой выбор ПО автоматизации коммерческих банков.

Существуют два требования, применяемые к банковским системам: это обеспечение надежности и обеспечение безопасности при осуществлении передачи коммерческой информации.

Основные возможности банковских систем: осуществление передачи необходимой информации посредством электронной почты; создание базы данных по схеме «Клиент – сервер»; создание средств межсетевого взаимодействия, необходимого для организации выполнения межбанковских расчетов; создание виртуальных банков. Это осуществляется посредством использования сети интернета; создание экспертно-аналитических систем, которые для выполнения операций используют принципы искусственного интеллекта.

Наличие средств для осуществления удаленного доступа к сетевым ресурсам коммерческих банков. Это необходимо для осуществления работы с банкоматами, терминалами и другое.

Замечание 3

Любая автоматизированная банковская система состоит из взаимосвязанных модулей и представляет собой не простой аппаратно-программный комплекс. От правильного построения сетевой структуры банковской системы полностью зависит эффективность и надежность ее функционирования.

Рисунок 2. Тенденции автоматизации банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Видео:Банковские выписки в 1С: Комплексная Автоматизация 2Скачать

Автоматизированная банковская система «Ва-Банк FXL»

Зарегистрировано в Федеральной службе по интеллектуальной собственности — Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ № 2012610898 от 20.01.2012 года.

Ва-Банк FXL — это современная полнофункциональная высокопроизводительная система для комплексной автоматизации бизнес-процессов банка любого масштаба, входящая в состав Платформы FXL.

Ва-Банк FXL использует в качестве внешней системы управления и хранения данными СУБД Oracle — признанного мирового лидера в области обработки и хранения данных. Также в качестве СУБД может выступать любая СУБД с аналогичными характеристиками, совместимая со стандартом SQL92 (в том числе и open source, а также отечественные СУБД).

Ва-Банк FXL позволяет выйти на качественно новый уровень управляемости и эффективности:

• создать единое информационное пространство банка;
• сократить операционные издержки;
• обеспечить быстрое создание и вывод на рынок новых банковских продуктов и услуг;
• обеспечить бухгалтерский, налоговый и управленческий учет по российским и международным стандартам;
• формировать аналитическую и обязательную отчетность ЦБ РФ с использованием входящего в состав Платформы FXL хранилища DataForce FXL.

Открытая архитектура Ва-Банк FXL позволяет интегрироваться с любыми внешними системами и компонентами. Интеграционные модули дают возможность обрабатывать и выдавать электронные сообщения любых форматов.

Система может поставляться банку в виде преднастроенного решения или настраиваться под индивидуальные особенности бизнес-процессов конкретного банка. В дальнейшем все настройки и бизнес-процессы могут легко адаптироваться силами банка без обращения к поставщику.

Ва-Банк FXL построена на основе трехзвенной архитектуры. Пользовательский интерфейс использует технологию тонкого клиента, которая позволяет работать с АБС через стандартные браузеры без установки дополнительного ПО.

Навигация в Ва-Банк FXL поддерживает контекстно-зависимые переходы между формами и позволяет одновременно открывать неограниченное число вкладок, имеется механизм быстрого поиска и настраиваемые фильтры.

Функциональные возможности

Ва-Банк FXL обеспечивает автоматизацию всех задач банка:

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
• кредитно-депозитная деятельность, в том числе высокопроизводительный розничный бэк-офис;
• обслуживание банковских карт;
• деятельность на рынке ценных бумаг;
• межбанковское кредитование;
• бухгалтерский учет и внутрихозяйственная деятельность банка;
• интеграция с внешними системами и службами.

Преимущества

• Функциональная наполненность. Ва-Банк FXL содержит программные модули,наиболее полно автоматизирующие все видыбанковской деятельности с учетом текущихпотребностей бизнеса и перспективныхнаправлений его развития. Система предоставляетвсе необходимое для самых амбициозных плановбанка. Ва-Банк FXL имеет широкие возможностипо поддержке розничного кредитования, пообслуживанию кредитных, депозитных, карточных,кредитно-карточных и прочих банковских продуктов.
• Гибкость в настройках бизнес-процессов. В Ва-Банк FXL значимые параметрысистемы не запрограммированы, а могут бытьнастроены в соответствии с бизнес-процессамиконкретного банка. Применяя сценарныймеханизм (iBPM), банк имеет возможностьбез программирования оперативно изменятьнастроенные бизнес-процессы, не привлекаякомпанию-разработчика.
• Масштабируемость системы. Ва-БанкFXL способна адаптироваться к расширениюпредъявляемых требований и возрастанию объемоврешаемых задач по мере роста бизнеса (увеличениечисла обслуживаемых клиентов, количестваобрабатываемых документов) с сохранениемтребуемого уровня производительности.
• Централизованное управление системой. Настройка Ва-Банк FXL выполняетсяадминистратором приложения. Все изменениямогут быть внесены в программу в режимереального времени, никаких настроек на рабочихстанциях не требуется.
• Компания FlexSoft не предлагает банкам временных решений. Ва-Банк FXL дает возможность работать и развиваться, наращивая функционал системы по мере роста и расширения бизнеса. Работа в непрерывном режиме 24х7. Ва-Банк FXL спроектирована таким образом, что длявыполнения процедуры «закрытия операционногодня» или установки обновлений на систему ненужно ограничивать работу пользователей банка.
• Высокая производительность Ва-Банк FXLобеспечивается благодаря широкому использованию пакетной обработки, что позволяет оптимизировать системудля различных профилей нагрузки. Все ресурсоемкие процедуры разработаныс возможностью запуска в параллельном режиме.Платформа оптимизирована под работу насверхбольших объемах данных. Приработе в кластере производительность линейномасштабируется в зависимости от объемадоступных аппаратных ресурсов.
• Многофилиальность и многоплановость. Одной из важнейшихособенностей Ва-Банк FXL является поддержкасложной иерархической банковской структурыфилиалов. Система позволяет территориальнораспределенным структурам банков работать сведением собственных балансов в рамках единойинсталляции с поддержкой часовых поясов.При этом подразделения банка могут работатьасинхронно в разных датах операционного дня.Поддерживается неограниченное количество какфинансовых, так и нефинансовых планов счетов, атакже учет операций в любых валютах. Интерфейссистемы поддерживает мультилингвальностьи позволяет мгновенно переключать языкотображения экранных и отчетных форм.
• Общее клиентское пространство. Дляобеспечения возможности полноценной работы склиентом во всей разветвленной сети, предложенияклиенту всего спектра услуг и возможностей внезависимости от места обращения клиента, Ва-БанкFXL поддерживает общее клиентское пространство.Вся работа с клиентом осуществляется в контексте«Единого окна». Данные клиента вносятся в системуединожды при первом обращении в любое изподразделений банка. В системе хранится историяизменений ключевых данных клиента. Также естьвозможность установить связи между клиентами,объединенными по тому или иному признаку. Всеэто позволяет значительно улучшить качествоанализа активности клиента и дает достоверную иполную информацию о клиентах как по структурнымподразделениям, так и по всему банку в целом.

💡 Видео

Как устроена Банковская системаСкачать

Автоматизация процессов в банке. IT-трансформация. Александр Бычков, «Геобанк».Скачать

4 1 Банковские выписки в 1С: Комплексная Автоматизация 2Скачать

Автоматизация управления инкассацией коммерческого банкаСкачать

Роботы RPA и банковские выписки: автоматизация скачивания и обработкиСкачать

Моделирование бизнес процессов: гайд от начала до концаСкачать

Вебинар «Как автоматизация поможет учесть новые рекомендации Банка России по внутреннему аудиту»Скачать

Автоматизация бизнес-процессов: как оптимизировать работу большой компанииСкачать

Полезные фишки работы в 1С Комплексная автоматизация и ERP 2Скачать

Презентация: Автоматизация рабочего места сотрудника кредитного отдела банка.Скачать

Автоматизация кредитного комитета банка на платформе DocsvisionСкачать

QA Автоматизатор: вопросы на собеседовании | QA Automation Engineer interview questionsСкачать

MacroBank: автоматизация работы с банкомСкачать

Как автоматизация поможет учесть новые рекомендации Банка России по управлению рискамиСкачать

Как создать платёжку в 1С 8 и отправить её в банк.Скачать

В чем особенности автоматизации поддержки в банке — Ирина Степанюк, ТинькоффСкачать

Geekhub QA. Печников Павел. Автоматизация в Банке Санкт-Петербург. Чем нам поможет BDD?Скачать